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　　房租貸惹爭議：及時雨or隱藏坑？
　　國際金融報記者 | 陳聖潔
　　租售同權剛喊起來，一向“嗅覺靈敏”的銀行便聞風而動。
　　近日，建設銀行深圳分行攜手招商、華潤、萬科等11傢房地產企業“放大招”，推出5000余套長租房源，並發佈首款個人住房租賃貸款產品——“按居貸”，對符合條件、有長租需求的個人發放，用於一次性支付租金等租房相關費用。
　　作為一款帶有“普惠”性質的貸款產品，這款貸款產品的門檻並不高。建行的客服人員告訴記者，只需要達到以下三個條件就可申請貸款：
　　（1）月平均收入高於5000元或建設銀行認可的客戶；
　　（2）境內居民最近須有連續3期及以上繳存社保或公積金記錄，境外人士最近有6個月以上深圳居住証明；
　　（3）個人信用記錄良好。
　　在貸款額度方面，按居貸的信用貸款最高額度不超過個人年收入的2倍，保証貸款則不超過個人年收入的3倍，額度最高達100萬元，貸款額度期限最長可達10年。
　　“低門檻，高額度”，建行方面表示，“按居貸”業務意在通過銀行信用穩定租賃關係，為百姓租住安居提供保障。但不少人卻對此表示疑惑：租房都要加槓桿，這類人能還得起貸款嗎？
　　租房貸引爭議
　　一個人租不起房子，有可能去貸款租房嗎？租金本身就是按月支付的，付不起房租你如何支付房租加利息？這樣的貸款有必要嗎？
　　對於這個問題，業內外觀點看法呈兩極分化：
　　樂觀者認為，租房貸款是無房者的及時雨，將減小無房者的租房壓力。
　　如深圳市房地產研究中心高級研究員李宇嘉就在近日撰文指出，租賃貸款一方面滿足了租客一次性支付租金的融資需求，借助銀行金融手段獲得長期居住權；另一方面租客可以借助一次性付款方式，從房東處獲取房租折扣，降低租賃成本，鎖定未來較長時間內的租金水平。
　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者埰訪時也表示，此類貸款也使個人在大城市租房的承受能力更強。由於大城市房租比較貴，尤其是對於一些高學歷人才來說，租房的成本也會影響其在大城市發展的質量。
　　嚴躍進預計,高雄 企業貸款，隨著租賃需求釋放，對購房市場也有很大的分流作用。更重要的是，後續租賃市場在租售同權等方面若有創新，那麼自然會有較大的意義，對抑制房價也是有積極作用的。
　　而悲觀者卻認為，租房貸其實是個“隱藏坑”，是房屋租賃市場的“校園貸”。“連租房也要貸款，能還得起貸款嗎？”
　　中原地產首席分析師張大偉在接受《國際金融報》記者埰訪時直言：“現在銀行推動的租房貸款主要針對的是開發商的長租房源變現，這種業務有利於銀行和房地產開發商，但對於租戶來說卻沒有任何好處。”
　　張大偉表示，目前為止，很多企業與銀行開始介入租賃市場，提供了信貸工具、押金信用，與租賃房源升級。這種資金進入租賃市場，並不能改變租賃市場供需。特別是銀行提供的貸款服務，雖然是針對部分開發商提供的長租房源，但租賃消費是屬於時間消費，居住是基本生存需求，如果租房都選擇貸款，那麼不僅不符合中國人的傳統，也不利於房地產的理性消費。
　　張大偉進一步分析，租賃貸款變相給了租賃加槓桿的機會和概率，要是能貸款，那麼租賃就會被投資者利用。“過去租賃漲幅遠遠低於房價漲幅，原因是沒法用槓桿，如果租房都要貸款，都有槓桿，那麼未來租金很可能會出現大漲”。
　　存在套現可能
　　更令人擔憂的是，租房貸存在的套現空間。
　　租房貸類似於當前的各類消費貸，即其本身是很普通的一類貸款，貸款金額直接劃入交易方的賬戶。此外，其貸款的金額也可能較大。
　　而近年來，消費貸違規進入樓市現象普遍，遭到監筦嚴打，那租房貸是否也存在套現可能，演變成新版“首付貸”？
　　對此，張大偉強調，租房貸肯定會出現套現現象。
　　“這種房租貸款，現在是和開發商合作，如果合作範圍進一步擴大，個人房源也能貸款，那麼必然會有人用來套現。另外，和開發商合作的貸款也存在套現的可能性。”張大偉稱。
　　具體的套現思路很簡單：
　　假設A某買房首付缺錢，而A某的朋友B 某正好有房，A某即可通過與B某簽訂租賃合同成功套現。最高額度100萬元，雖然不容易獲得，但?萬、十?萬甚至?十萬還是可以做到的。
　　“要‘如何確定這些房源真是出租了’這一問題值得商榷。”張大偉坦言。
　　嚴躍進也表示，房租貸其實也是一種特殊的消費貸，確實存在套現的可能。因此當前對於此類貸款需要進行積極筦制，尤其是在貸款方面需要進行審核。後續對於違規使用此類貸款的用戶，比如說挪作購房用，則要取消此類貸款資格和收回此類貸款。
　　此外，嚴躍進還提出，對於挪用租賃貸款資金而去炒房等現象，後續應該要有黑名單制度。

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